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柳州银行去年利润增长354.46%:是触底反弹还是反转?

2022年06月11日
       北京报道日前, 柳州银行发布了《2018年度财务报表审计报告(合并)》。 显示, 该行去年实现营业收入31.06亿元, 同比增长14.62%; 归属于母公司净利润3.45亿元, 同比增长354.46%, 增幅惊人。 值得注意的是, 该行2017年净利润仅为7600万元, 同比下降88.91%。
        柳州银行2018年净利润的大幅增长是在2017年低迷后触底反弹, 还是从2014年净利润9.25亿元的高位回落后重拾升势? 针对上述问题, 华夏时报记者向柳州银行发来采访函, 该行相关工作人员请示领导后回复:“有关事项以年报披露数据为准。” 记者注意到, 该行年报利润表显示, 2018年对净利润影响最大的资产减值损失仅增加4100万元至15.89亿元。 因此, 收入增加近4亿元, 实现净利润3.45亿元。 但去年该行不良贷款余额16.81亿元, 同比增长39.5%, 导致不良率较年初上升0.13个百分点至2.78% . 此外, 根据90天以上的贷款纳入不良贷款的监管要求, 本行于第四季度在北部湾股权交易所公开挂牌转让部分风险资产或协议转让给资产管理公司。 去年一季度, 贷款本金47.14亿元。 以及表内外利息14.06亿元。 上述数据显示, 去年该行资产减值损失增幅较小, 导致净利润大幅增长。 从不良贷款的处置方式来看, 银行还没有从根本上解决不良贷款问题, 不良贷款对未来银行利润的持续增长仍有负面影响。 柳州银行前身为成立于1997年3月的柳州市城市合作银行, 1998年5月更名为柳州商业银行股份有限公司, 2010年9月更名为现名。2014年, 该行募集资金569 万股, 实收资本由11.37亿元增加至17.07亿元。 2017年和2018年, 本行通过向原股东配股和向原14名国有股东定向发行股份的方式增资, 共募集资金62.59亿元, 其中实收资本28.65亿元, 溢价已计入资本公积。 本次增资后,

本行资本实力明显提升。 截至2018年末, 本行实收资本45.72亿元, 所有者权益148.87亿元。 同期末, 该行国有法人持股比例为82.26%。 目前, 柳州银行共有营业网点116家, 其中广西柳州市市区支行50家, 县级支行7家,

南宁、桂林、河池等偏远支行54家。 5个小企业金融服务中心。 本行还发起设立村镇银行7家, 其中柳州市2家, 榆林市4家, 广东省广州市从化区1家。 2018年年报显示, 自银行发布发放贷款和垫款579.68亿元, 同比增加近150亿元;贷款和垫款利息收入31.47亿元, 同比增加4.12亿元, 拉动利息净收入 增加4.08亿元, 达到29.81亿元。 同期, 银行手续费及佣金净收入1.06亿元, 同比增加2000万元。 受净利息收入、手续费及佣金收入增加的影响, 该行去年实现营业收入31.06亿元, 同比增加近4亿元, 增长14.62%。 该行去年营业费用为27.67亿元, 较2017年的25.94亿元增加1.73亿元。其中, 资产减值损失占比最高的为15.89亿元。 受此影响, 该行去年实现净利润1.93亿元, 同比增长354.46%。 从近几年的经营情况来看, 该行2016年和2017年营业收入基本持平, 分别为27.2亿元和27.1亿元, 但2017年营业费用飙升至25.94亿元, 同比增加17.49亿元。 2016 年。48.31%。 营业费用大幅增加的主要原因是资产减值损失。 2017年该行资产减值损失15.48亿元, 较2016年的5.73亿元增加170.16%, 最终导致该行2017年净利润仅为7600万元, 同比下降88.91%。 可见, 对柳州银行净利润影响最大的是资产减值损失的费用。 该银行去年的净利润增长了350%以上。 除收入增长外, 资产减值损失仅增加4100万元。 那么, 柳州银行的净利润是触底反弹还是逆转? 还要注意银行的资产质量。 数据显示, 2014年以来, 该行连续“双升”, 不良贷款余额分别为1.97亿元、5.44亿元、9.25亿元、12.05亿元、16.81亿元; 不良率分别为0.81%、1.65%、2.47%、2.65%和2.78%。 2014年, 不良贷款最低。
        虽然当年收入为25.55亿元, 比2018年有所减少, 但该行2014年资产减值损失仅为2.32亿元, 当年净利润为9.25亿元, 为近年来最高。 不仅如此, 由于近年来银行在不良认定方面较为宽松, 隐形不良率较高。 东方金诚国际资信评估有限公司在柳州银行2019年首份绿色金融债券信用评级报告中披露, 该行2015年至2017年逾期90天以上的贷款分别高达56.26亿元、92.49亿元、7.49 亿元。 元, 三年不良贷款偏差惊人, 分别为1122.95%、1083.02%和779.4%。 截至去年三季度末, 该行不良贷款偏差率仍高达442.21%。
        为满足逾期90天以上贷款纳入不良贷款的监管要求, 去年四季度, 本行将部分风险资产转移至北部湾。
       交易所公开挂牌转让或协议转让给资产管理公司。 转让贷款本金47.14亿元, 表内外利息14.06亿元。
        划转资金到位52.18亿元, 信用风险基本化解。 截至2018年末, 该行逾期贷款和逾期90天以上贷款分别为21.89亿元和12.81亿元, 占比分别为3.95%和2.31%, 较2018年9月末下降7.62和8.95个百分点 . 同期末, 该行不良贷款偏离率降至93.36%。 年报显示, 该行2014年以来净利润下滑与不良贷款余额上升密切相关。 该行去年通过打包转移不良资产,

虽然可以实现不良资产的快速处置, 改善了银行的资产结构, 提高了资产质量和经营效率。 但并没有从根本上解决不良贷款问题。 随着银行贷款总量的不断增长, 必然会形成新的不良贷款。 因此, 现在说银行的利润出现逆转还为时过早。 除了不良贷款增加影响柳州银行利润增长外, 参与农行的经营状况也对银行利润增长造成一定拖累。 年报显示, 本行参与的7家村镇银行中, 2017年有2家出现亏损。去年亏损的村镇银行增至5家, 亏损额达2.81亿元 . 在另外两家盈利村镇银行中, 一家村镇银行的利润较 2017 年有所下降。

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